轉按未完成但原銀行叫火險續保,應怎樣處理?
如住宅物業仍有按揭,是必定需要購買火險的,由於申請按揭時是把住宅物業抵押給銀行,所以銀行必定會要求業主買火險,以保障當意外發生時銀行可以獲得足夠賠償,或起碼物業的原貌得以還原。而一般申請按揭的銀行會送第一年的火險,然後每年都會出信給貸款人確認是否續保,出信時間大約是保單到期前1-2個月,信件內容是如不提出反對便會自動火險續保。若貸款人不回覆那信件,銀行便當貸款人同意續保火險。 很多貸款人在罰息期完結後便會把住宅物業轉按至其他銀行,因為可以取得銀行回贈及按揭中介回贈,如轉按時是申請按保後3年內而新按揭成數低於6成,更可申請退按揭保險費。而且在轉按後,新銀行一般都會送首年火險,所以決定了轉按後,在原銀行續保火險是很不智的。但如在這時收到原銀行的續保信,應如何處理呢? 先續保原銀行,完成轉按後退保 大家要明白一個道理,只要住宅物業仍有按揭就必定需要有火險,不能有空檔期,住宅物業每一天都要有火險保障,否則是違反按揭契。 例如,現在是6月1日,正在申請轉按,預計轉按提款日期(drawdown date)為8月1日(原銀行該日完罰息期)。如果律師樓已確定8月1日能完成轉按,雖然罰息期一完結便馬上轉到新銀行,但原銀行在8月1日也會自動續保。如不想原銀行自動續保,便要在7月31日或之前完成轉按,那麼新銀行送的火險在7月31日生效後,8月1日原銀行便不需續保。但是,若在7月31日完成轉按,因原銀行罰息期未過,便要罰息一年,為慳數千元火險而被罰息貸款額1%或以上絕對不著數。 雖然8月1日原銀行續保火險,但轉按已完成,新銀行的首年免費火險也即時生效後,貸款人可馬上到原銀行退保。 退保有手續費嗎? 退保不會完全退足100%年費,會按比例計算,而且有minimum charge。以上面例子,原銀行8月1日續保,雖然貸款人馬上申請退保,但保險公司也會把1天當成一個月去收取保費,即年費最少也要扣起一個月,有些保險公司會收取一筆手續費後,其餘才可退。 新屋苑一般包火險 大部份新屋苑的管理費都包了火險,因此申貸款人便不需要再買,所以轉按時也不需理會續保或退保。由於轉按大部份銀行都會送一年火險,對於新屋苑的業主便享受不到這優惠,因不能用銀行送的火險向管理處申請管理費豁免火險部份。 相關文章:做按揭要買火險,如何比較火險保費?