如住宅物業仍有按揭，是必定需要購買火險的，由於申請按揭時是把住宅物業抵押給銀行，所以銀行必定會要求業主買火險，以保障當意外發生時銀行可以獲得足夠賠償，或起碼物業的原貌得以還原。而一般申請按揭的銀行會送第一年的火險，然後每年都會出信給貸款人確認是否續保，出信時間大約是保單到期前1-2個月，信件內容是如不提出反對便會自動火險續保。若貸款人不回覆那信件，銀行便當貸款人同意續保火險。 很多貸款人在罰息期完結後便會把住宅物業轉按至其他銀行，因為可以取得銀行回贈及按揭中介回贈，如轉按時是申請按保後3年內而新按揭成數低於6成，更可申請退按揭保險費。而且在轉按後，新銀行一般都會送首年火險，所以決定了轉按後，在原銀行續保火險是很不智的。但如在這時收到原銀行的續保信，應如何處理呢？ 先續保原銀行，完成轉按後退保 大家要明白一個道理，只要住宅物業仍有按揭就必定需要有火險，不能有空檔期，住宅物業每一天都要有火險保障，否則是違反按揭契。 例如，現在是6月1日，正在申請轉按，預計轉按提款日期(drawdown date)為8月1日（原銀行該日完罰息期）。如果律師樓已確定8月1日能完成轉按，雖然罰息期一完結便馬上轉到新銀行，但原銀行在8月1日也會自動續保。如不想原銀行自動續保，便要在7月31日或之前完成轉按，那麼新銀行送的火險在7月31日生效後，8月1日原銀行便不需續保。但是，若在7月31日完成轉按，因原銀行罰息期未過，便要罰息一年，為慳數千元火險而被罰息貸款額1%或以上絕對不著數。 雖然8月1日原銀行續保火險，但轉按已完成，新銀行的首年免費火險也即時生效後，貸款人可馬上到原銀行退保。 退保有手續費嗎？ 退保不會完全退足100%年費，會按比例計算，而且有minimum charge。以上面例子，原銀行8月1日續保，雖然貸款人馬上申請退保，但保險公司也會把1天當成一個月去收取保費，即年費最少也要扣起一個月，有些保險公司會收取一筆手續費後，其餘才可退。 新屋苑一般包火險 大部份新屋苑的管理費都包了火險，因此申貸款人便不需要再買，所以轉按時也不需理會續保或退保。由於轉按大部份銀行都會送一年火險，對於新屋苑的業主便享受不到這優惠，因不能用銀行送的火險向管理處申請管理費豁免火險部份。 相關文章：做按揭要買火險，如何比較火險保費？

今年至今，樓價大跌，根據差餉物業估價署公布樓價創3年新低，今年跌幅6.5%，個別屋苑跌幅更加高達1成。 樓市下跌，業主宜守不宜賣，可考慮轉按加按套現。 根據現時金管局的指引，樓價600萬元或以下，可重上按揭保險，借足八成，按揭年期25年。而600萬元以上的物業，轉按最多只能借六成，按揭年期30年。 今次的樓價下跌，造就以往估價700萬物業，可重新估價跌入600萬以下的界線，重按8成按揭，讓業主因而得益，可利用加按出來的資金，作其他投資用途、趁大跌市中再買入超筍物業，或者投資車位，又或者放在Mortgage Link繼續收息等等。 相關文章： 加按套現 投資車位 甚麼是高息戶口 600萬物業重上8成按揭 以600萬物業為例，按揭成數重上80%，借貸額為480萬，加上65折按揭保險費$62,400，總借貸額為4,862,400，以按揭利率：3.375%，以還款年期：25年計算，每月供款為：24,184，壓力測試下的收入要求為：49,502。 樓價 6,000,000 按揭成數 80% 貸款額 4,800,000 65折按揭保險費 62,400 總貸款額...

甚麼是信貸評級？ 信貸評分 (Credit Score) 是經由環聯信貸公司 (TransUnion，又稱TU) 根據客戶的信貸紀錄，理財習慣(如：還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類，以及新開立的信貸帳戶)而經過濾及計算得出的評分信貸評分分數由1000-4000分不等，按評分分為10級，稱信貸評級 (Credit Rating)，信貸評級分A 至J一共十級，而A是最高評級。當客戶申請私人貸款或按揭時，銀行及財務公司會向環聯索取客戶的信貸報告 (TU Report)，從而得知客戶的信貸狀況及考慮各種因素，來決定是否批核客戶的貸款申請和計算貸款利率。 信貸評級(TU評級)一覽 信貸評級 信貸評分 TU信貸評級 A 3526-4000 優良 B...

近年，香港人轉到大灣區 (深圳、中山 、珠海、廣州、佛山、東莞、惠州、肇慶及江門) 買樓，部份香港銀行針對大灣區物業提供按揭服務，讓港人可以在港申請按揭，並且以港元貸款，息率亦較內地為低，而按揭利率為 P-1.5%至P-2%，以P為5.625%計算，利率介乎3.625%至3.675%。雖然利率仍較香港利率為貴，但仍低於內地按揭，可以在港申請按揭的銀行： 中銀香港大灣區「置業易」計劃，只適用於一手自住物業，最高可按樓價或估值的60%，上限為1000萬港元，還款期長達30年。 建設銀行亞洲「內地一手新樓按揭」計劃，貸款額度為40萬起，最高可達1500萬（深圳、廣州及珠海市）或1000萬（其他大灣區城市），但不超過樓價或估值的六成（以較低者為準），貸款期最長30年。 中信銀行國際「大灣區按揭計劃」，覆蓋深圳、中山及珠海的一手／現契住宅物業，最高可借1,000萬港元，或物業估值之70%（以較低者為準），還款期長達30年。 華僑永亨銀行「大灣區住宅物業按揭」計劃，涵蓋珠海、深圳、廣州、佛山的指定一手住宅物業項目，貸款額度為100萬起，以浮動利率計算利息，貸款期最長25年。 工銀亞洲「灣區置業通」計劃，適用於指定一手／現契住房，貸款額度可達1,000萬港元，不超過樓價或估值的60%（以較低者為準），還款期長達30年。 大陸樓 按揭申請所需文件 有效身份證明文件：身份證和回鄉證 有關物業之買賣證明文件：一手住房銷售合同／不動產權證書（即「房產證」） 收入證明：最近3個月的薪俸證明（糧單）和銀行月結單，以及僱員合約 住址證明：本地住址證明(例：銀行月結單或水電費單) 在港申請按揭流程 如果購買一手物業，可以透過匯款將首期由香港賬戶匯款到國內賬戶，再經國內賬戶向發展商支付首期。 帶備所需文件連同申請表，前往香港銀行分行遞交按揭貸款申請。 成功批核後，於香港律師樓簽署法律及貸款文件。由内地及香港兩地律師交接代辦相關事宜。...

由保利置業尚嘉控股合作發展的油塘高超道住宅項目，朗譽 (Chill Residence)，由兩座住宅大廈組成，提供634伙，戶型由開放式至3房，實用面積由246-730呎，261呎開放式戶入場單位折實價為413.95萬起，預計關鍵日期為2025年3月31日。 快手按揭轉介為大家拆解朗譽 (Chill Residence) 按揭詳情，包括每月供款，收入要求，首期預算等等資訊。 朗譽 (Chill Residence) 付款計劃簡介   180天現金付款計劃 (照定價 -15%) 於買方簽署臨時買賣合約時支付樓價5%。 於買方簽署臨時買賣合約後60天內支付樓價5%。 於買方簽署臨時買賣合約後180天內支付樓價90%。 同區置業升級180天現金付款計劃 (照定價...

由恒地發展的粉嶺北馬適路8號第三期項目，One Innovale - Cabanna，由兩座15層高住宅大廈組成，提供565伙，戶型由開放式至4房，實用面積由158-1,054呎，開放式戶入場單位折實價為276.3萬起，預計關鍵日期為2023年6月30日。 快手按揭轉介為大家拆解 One Innovale - Cabanna 按揭詳情，包括每月供款，收入要求，首期預算等等資訊。 One Innovale - Cabanna 付款計劃簡介   60 天即供付款計劃 (照定價 -7%)...

快手按揭專家網頁的文章已提及過轉按的好處，但有些客人因不清楚自己轉按罰息期期間會否換樓或賣樓，擔心轉按後，在罰息期期間樓或賣樓便要付罰息，覺得沒有好處，沒有利益，因此堅持不轉按。 相關文章：甚麼是轉按？轉按Q&A 罰息期內換樓 若業主在罰息期內賣樓，部分銀行雖然會罰息，但如在賣樓半年內再購買新物業並在該銀行承造按揭的話，舊物業按揭的罰息便會退回給貸款人，而新購物業也有現金回贈，但回贈會打折，不一定可取足，但整個操作一定不會輸錢或輸機會成本。如果換樓的一賣一買是同時進行，舊物業甚至不用預繳罰息。 選擇罰息低的銀行 銀行為了吸引客戶轉按，一般都會有現金回贈給轉按的客戶，現時的轉按回贈高達貸款額的1.65%。再加上按揭中介的回贈，已達 2.7%。如果轉按的銀行首年罰息是貸款額之2% / 全數利息，次年 1% 的話，貸款人收了2.7%現金回贈後，就算即時賣樓要繳交罰息，都有著數，之後再買新物業的話，新按揭同樣可取2.7%現金回贈，但每間銀行的罰息不同。 相關文章：比較20間銀行的罰息期及罰率（一表睇晒，不斷更新） 罰息期內物業轉名 罰息期內物業轉名和換樓的情況一樣，有些銀行罰息期內轉名是可以免罰息，但按揭要需要重做，重新綁兩年。做轉按時，如有打算兩年內會轉名或拆名，建議選擇這類銀行。

正所謂「結婚容易離婚難」，結婚從來不是兩個人的事，是兩家人的事，而且離婚要處理撫養權、贍養費、財產分配等，並不比感情上的分離容易，令離婚變得更不容易，如果離婚後還持有仍有按揭的物業，應如何處理呢？當然最好方法是由夫婦二人協調得出兩個都能接受的結果。不過，若離婚夫婦未能就財產達成協議，就需要交由法庭作出分配。 夫妻離婚，法庭會傾向把婚姻居所判給擁有子女撫養權的一方，然後投資性質的物業便50/50分配，但最後結果要靠打官司。投資性的物業一般雙方都會賣出，然後分錢，但婚姻居所便可能需要轉名及重新申請按揭。 物業不能在官司期轉按或加按 一般當雙方決定離婚並要打官司時，律師會在雙方所有物業「起釘」，在田土查冊中會顯示 “Certified True Copy of Notice of Intention to Proceed with An Application for Ancillary Relief”。如起了釘，物業便不能賣，加按，或轉按，甚至出租，除非雙方簽名同意。銀行知道後不會call loan，只要繼續準時供樓便可以了。...

客人購買物業後申請按揭或轉按時，很多時只留意現金回贈，而忽略了罰息期，甚麼是罰息期、各銀行罰款是怎樣？ 甚麼是罰息期 為了保障銀行收入，銀行在批出按揭時會訂立「罰息期」，如果業主在「罰息期」期間提前還款，便要另外繳交手續費，以補償銀行因提早收到貸款而損失的利息，亦防止貸款人成功申請按揭，取得現金回贈後立即轉按，獲取其他銀行的優惠。 銀行罰息期由 1 至 3 年不等，一般為 2 年，以提取貸款日期起計算。假設提取貸款日為 2021 年 1 月 1 日，罰息期為 2 年，即要到 2023 年...

在2021年有討論區熱烈討論，買家因被住宅物業的豪華裝修所吸引，而且已向地產經紀了解過單位並不是凶宅，雖然簽訂臨時買賣合約前發現銀行估價不足，但認為持有臨時買賣合約到銀行申請按揭時可估足價，故同意以＄620萬購買單位，並付了大訂＄62萬。 根據片段提及，當買家帶同臨時買賣合約到銀行申請按揭時被告知估價不足，銀行建議請估價師親身到單位視察，因有機會可以提高銀行估價，所以買家請估價師上單位視察。估價師發現裝修經過大改動，包括廚廁的間隔，屬不合法改動，因此拒絕批出按揭。最後買家只好撻訂，除了損失$62萬外，還需付地產雙邊佣金共$12.4萬。 本篇文章中，不會討論片段所指個案的真實性，事件中那方應要承擔更大的責任。快手按揭 想藉今次個案說明銀行要求驗樓後的注意事項，申請按揭會否因為改建而借不到按揭的深入分析！ 因此，買樓前一定要留意室內有沒有改建，睇樓時要帶同原積圖則，跟屋內間隔作對比。普通的改建如不涉及主力牆，申請按揭是可被接受。如梗廚改成開放廚、加板間房等，一般都不會有太大問題。但如果有重大改建，涉及主力牆，廚房及廁所對調等大改動而沒有向屋宇署入則，申請按揭時有可能拒批，因為銀行假定了該單位觸犯法例，若買樓前需要知道改建後有沒有入則，可上屋宇署的百圖網查閱，網址如下：https://bravo.bd.gov.hk/login.action 在百樓圖網輸入物業地址，可查閱該改建有沒有申請 alteration and additional works。如果有入則，屋宇署會發出「滿意紙」。滿意紙和圖則都可在百樓圖網內查閱得到。 銀行要求驗樓的情況 1. 樓齡大 大銀行如匯豐、中銀、渣打等，都會對30年以上樓齡的單幢樓特別敏感，樓齡愈大，愈容易成為銀行驗樓的目標。如果買家申請高成數按揭，驗樓機率會更大。 2. 物業類別 有些物業類別，如村屋、唐樓和工商物業，銀行一般都要求驗樓。 3. 物業有屋宇署命令 查冊上，如有Order 24...