有按揭在身 / 已做家人擔保 可否借9成按揭？

香港物業昂貴，動輒1000萬，不少家庭都要動用到2個人頭 (加入擔保人) 才可以完成上車夢。不少人以為擔保人有按揭在身，就不能申請9成按揭，最多只能借8成。其實，這個說話並不適用於經按揭保險的按揭申請。

2017年，金管局出了一個指引：如果本身有按揭在身，按揭成數上限須扣減一成。但要留意，這個指引只適用於不涉及按揭保險的按揭申請。買家或擔保人本身有另一個按揭在身的話，想申請高成數按揭 (如：9成按揭)，只要合乎申請條件及通過入息供款比率及壓力測試比率，仍有機會申請9成按揭，無需扣1成，當然有按揭在身，需要將現有按揭計入壓測，要申請9成按揭要有非常高之收入，變成門檻高，不是那麼容易申請。

假如有按揭在身的人士想買一間600萬物業，不用上高成數按揭，不經按揭保險公司，按揭成數將會扣減1成，最多只能借5成。如經按揭保險公司借高成數按揭，如符合首置要求包括自住用途，仍可申請最高9成按揭。

假如申請人為首置，沒有任何按揭在身的話，在申請任何成數按揭，用供款與入息比率 (50%) 及壓力測試比率 (60%) 計算。

當1000萬或以下住宅物業作自住之用，申請不超過七成按揭時，會用40/50「 供款與入息比率上限」，而當超過七成時，便會用35/45「 供款與入息比率上限」。而1000-1200萬住宅物業作自住之用，申請不超過五成按揭時，會用40/50「 供款與入息比率上限」，而當申請超過五成按揭時，便會用35/45「 供款與入息比率上限」。

按揭保險計劃按揭保費一覽表

香港按揭證券有限公司(HKMC) 網頁上有按揭保險計劃按揭保費一覽表，表上清楚列明「有按揭在身」和「無按揭在身」的保費有所不同。以600萬物業，以9成按揭，分30年還款，「無按揭在身」人士採用表1，須繳貸款額4.35%的保費 (合乎條件可獲65折優惠)；「有按揭在身」採用表2，須繳貸款額4.60%的保費 (合乎條件可獲65折優惠)。

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無論有按揭在身，或是擔保人有按揭在身，最高成數一樣可以最高借盡9成，不需要扣減1成，但入息要求會非常高。如需要計算入息要求可聯結快手按揭專家幫你計算負擔能力。