香港樓價高企，不少上車人士即使已儲夠1-2成首期，但每月收入並不足以過壓力測試來借高成數按揭，因而需要加入擔保人的收入協助下才能成功上車。但是，成為擔保人後要承擔整筆貸款，因此，決定成為擔保人之前必須深思熟慮，以免後悔終生。
1. 擔保人與按揭貸款人的關係
如物業需要透過按揭保險公司借高成數按揭(借6成以上按揭)，擔保人與按揭貸款人的關係必須是直系親屬關係(即父母、子女或配偶)，而且必須於本地定居。若擔保人與按揭貸款人的關係是未婚夫婦關係，按保公司亦會接受，但要向銀行聲明及按保公司聱明。如果借6成或以下按揭，就視乎銀行的取態。有些銀行會的做法會比較寬鬆，接受朋友作為擔保人。
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2. 擔保人與借款人之分別
有時銀行因應個別情況要求擔保人轉為共同借款人才批出按揭，雖然借款人與擔保人性質相似，但實際上是有分別的。
第一，是銀行追討責任的問題，當按揭人未有履行債務責任還款，就必須由借款人履行其責任。如所有借款人都未有履行債務責任還款，銀行才能向擔保人追討，但銀行要向法庭申請，手續上不是太方便而且需時較長。
第二，是日後處理甩名時，借款人或擔保人的申請辦法並不同。若日後按揭人有足夠收入承擔壓力測試而申請原銀行甩名時，甩擔保人可直接向銀行申請甩名，不需要經律師樓辦理按揭契及按揭文件。銀行一般會收取約1,000元的申請費用，但大多可豁免申請費用。由於擔保人甩名時需要經律師樓辦理手續，這樣可以節省律師費。
相反，若共同借款人向銀行申請甩名，做法需和轉按一樣，要支付律師費，並經由律師樓辦理按揭契。這樣除了需要支付律師費外，在甩名程序亦會較擔保人甩名慢及手續較繁複。
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3. 擔保人不可單方要求除名
如果擔保人之後想甩擔保，就要由按揭人向銀行申請重新審批按揭，並不能自行向銀行申請取消擔保人身份，如果按揭人有足夠能力供款，已符合基本入息比率要求及壓力測試要求，不需要借助擔保人的收入，便可以成功甩擔保。要特別記醒，如果當初以未婚夫婦擔保上會，最後結婚不成並分手，而那方拒絕幫對方甩保，便會產生很大程度的麻煩，甚至需要從法律途徑解決。
4. 如加擔保人，按揭壓力測試應該怎樣計算呢？
貸款人和擔保人的入息和負債會加起來，當作一個單位來計算壓力測試。例如，貸款人入息$10,000，擔保人入息$20,000，每月供車$5,000，合拼後總入息便是$30,000($10,000+$20,000)，而總供款是$5,000(車按揭)+申請中的按揭供款。如擔保人有樓按或有擔保其他按揭，那些按揭的債務也會計算在貸款人的壓力測試中。
留意，如擔保人有按揭，不同情況的供款與入息比率要求以及壓力測試會不同。
5. 擔保人日後想買樓會變得十分困難
由於擔保人已有按揭在身，當他想買樓，申請新按揭時，按揭成數需減少一成，例如800萬以下可借6成的物業，需減一成，只可借最多5成按揭。但要留意，這個指引只適用於不涉及按揭保險的按揭申請。
而供款與入息比率由較寛鬆的50%（壓測前）/60%（壓測後）收緊至40%（壓測前）/50%（壓測後），如申請高成數按揭，緊加要減到35% （壓測前）/45%（壓測後）。例如擔保人擔保按揭人買樓，其每月按揭供款為1萬，將來擔保人買樓並做按揭，該1萬元需計入擔保人的按揭壓測及DSR內。
有另一情況必須要重點提醒，如果第一按揭，由老公去借高成數按揭，老婆做擔保人。老婆再買第二層數去做高成數按揭，理論上是不可能的，因為高成數按揭的首要條件是自住用途，試用老公老婆又如何有2個物業都聲稱是自住物業呢?
6. 申請按揭，最多可以幾多個擔保人？
沒有限制，但如太多擔保人，會給銀行或按揭保險公司不穩陣的感覺。
7. 擔保人會不會失首置名額
做擔保人之後並不會失去首置名額，因為物業的擁有者不是擔保人的名字，即擔保人手上並沒有持有物業，所以擔保人仍是首置人士，將來買樓不需要繳交雙倍印花稅。
8. 罰息期內，如按揭人收入夠計，可甩走擔保人
按揭貸款人加薪後，如夠計供款入息比率及壓力測試比例，可以隨時甩走擔保，不會罰息亦毋需擔保人簽署文件。
9. 擔保人需要保存按揭契及存款紀錄
如擔保人將來要做新按揭，銀行要求有第一按揭的按揭契、貸款信（facility letter）及其供款紀錄證明準時還款，所以記得每月都要向借款人取得相關記錄。
10. 擔保人甩保後3個月後才可正常申請按揭
擔保人甩保後3個月後才可正常申請按揭，因為部分銀行在按揭甩保後設有擔保責任期，為3個月。在這段時間斷供你也需要負上擔保人責任，而申請按揭時這段時間也不能視為成功甩保。當然，也要提供曾擔保的物業最原始的貸款信（Facility Letter）及甩了擔保後的新 貸款信兩份文件以作證明。
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